Gezamenlijke monitoring transacties door banken

Het is aan de bank om te beoordelen of een transactie ongebruikelijk is en dus gemeld moet worden. Dit gebeurt op basis van interne richtlijnen en risicoprofielen. Als een transactie als verdacht wordt beschouwd, moet de bank dit binnen drie werkdagen melden bij de FIU. Deze instantie onderzoekt de melding en kan zo nodig verdere actie ondernemen, bijvoorbeeld door de politie in te schakelen.

TMNL maakt hierbij gericht en proportioneel gebruik van data van de betrokken banken. Als er uit de match met de politiedata blijkt dat er al eenonderzoek loopt, kan zoiets een aanknopingspunt zijn voor nadere analyse. Of de betrokkenheid van Nederlandse rekeningen, subjecten en bedrijven in de melding. Ook Visa helpt het als er meerdere meldingen over dezelfde aanbieder zijn of als we als FIU-Nederland vanuit verschillende sectoren/poortwachters meldingen ontvangen.

• Doet met open vizier onderzoek naar dubbele petten, perverse prikkels en belangen achter geldstromen.
• Zoals in veel industrieën heeft ook online gokken te maken gehad met cyberaanvallen.
• Dit beleid is bedoeld om verdachte activiteiten op te sporen, spelers te identificeren en ervoor te zorgen dat casino’s geen toevluchtsoord worden voor criminelen.
• Nu is gekeken naar transacties met andere banken dan de zeven initieel geïdentificeerde banken.

Volgens de AP komt dit systeem neer op ‘een bancair sleepnet’ en wordt hiermee ‘verregaande inbreuk gemaakt op de bescherming en vertrouwelijkheid van klantgegevens’. Volgens de nieuwe Europese wet, die nog op goedkeuring van het Europees Parlement wacht, is het voor banken verboden om zonder gegronde reden gezamenlijk onderzoek te doen naar klanten. Alleen van klanten waarbij het vermoeden is dat ze een hoog risico vormen, mogen de gegevens gedeeld worden.

Jouw gegevens zijn veilig bij ons

Hoeveel daarvan tot onderzoek en vervolging leidden, is ook niet precies vast te stellen. Het Openbaar Ministerie (OM) meldt desgevraagd dat 17 procent van alle FIU-dossiers (verdachte transacties) ‘bruikbaar is voor opsporing en voor het starten van nieuwe strafrechtelijke onderzoeken’. Dat veranderde pas toen in februari van dit jaar een nieuwe Europese wet voor de bestrijding van witwassen sowieso een streep zette door het ongebreideld verschaffen van privacygevoelige gegevens aan derden. Dat mag alleen van rekeninghouders ‘die geassocieerd worden met een hoger risico’. De banken voorzien TMNL echter van de transactiedata van Jan en alleman. In de memorie staat ook dat banken alleen gepseudonimiseerde gegevens delen met de gezamenlijke voorziening (TMNL).

Verwijder geïsoleerde gegevensbronnen, voorkom redundantie en bespaar geld

• Dat geld kun je natuurlijk niet zomaar op een bankrekening zetten.
• In Nederland ligt de focus van de toezichthouders volgens mij meer op spelersbescherming.
• Daarom spande Lelieveldt een handhavingsprocedure aan bij de rechtbank.

Hoe kan het dan dat deze publicaties nu nog een grote rol spelen in het meldgedrag van banken? Met het Stappenplan Transacties Melden van Grub blijft dit mijnenveld je bespaard. Aan de hand van vijf stappen zorg je ervoor dat onderzochte transacties met behulp van Wwft-tool Grub op de juiste manier vastgelegd en gemeld worden.

Wanneer moet je een melding doen van een ongebruikelijke transactie?

De huidige activiteiten worden nu al afgebouwd, zodat kan worden gekeken hoe het initiatief in de toekomst kan blijven bestaan in overeenstemming met de nieuwe wetgeving. Transactie-monitoring speelt een cruciale rol in het waarborgen van de veiligheid en integriteit van de cryptocurrency-ecosystemen. Terwijl de technologie en de methoden voor monitoring blijven evolueren, blijven de voordelen van effectieve monitoring zwaar wegen tegen de uitdagingen die ontstaan. Voor zowel gebruikers als bedrijven is het essentieel om proactief te zijn in het volgen van transacties om een veilige en betrouwbare omgeving voor digitale activa te waarborgen. De kunst is om betrouwbare en geautomatiseerde workflows te creëren, de transacties te monitoren en alles wat ongewoon is te signaleren.

Belangrijke Update: MiCAR en de Toekomst van Stablecoins op Knaken

Zo kunnen we samen werken aan een veilig en betrouwbaar financieel systeem. Speelcasino’s zijn verplicht om ongebruikelijke transacties bij FIU-Nederland te melden. Dit staat in de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). U meldt zowel uitgevoerde transacties als transacties die nog niet afgerond zijn (voorgenomen transacties). Zo draagt u bij aan de strijd tegen witwassen, onderliggende delicten en financieren van terrorisme. Wie in Nederland betrokken is bij het aanbieden van kansspelen, heeft te maken met strenge regels rondom het voorkomen van witwassen en terrorismefinanciering.

Wij vertrouwen op onze gastenToch voeren we controles uit

Mensen met een niet-westerse achtergrond en een niet-westers klinkende achternaam worden bijvoorbeeld ruim twee keer zo vaak gecontroleerd, onthulde het televisieprogramma Radar eind mei. Ze eiste ook de hypotheeklening op, waardoor zijn huis per executieveiling dreigde te worden verkocht. Want het was maar de vraag of hij bij een andere bank een hypotheek kon krijgen, nu er een kruisje achter zijn naam stond. De laatste ins- & outs van de business wereld vindt je hier wekelijks. Zo toon je aan de toezichthouder dat je de Wwft serieus neemt; ook als een transactie uiteindelijk niet wordt gemeld.

De Nederlandsche Bank (DNB) deed onderzoek naar de maatregelen die banken nemen om discriminatie tegen te gaan bij naleving van de Wwft. Banken hebben wel maatregelen genomen, maar ze zijn vaak nog niet concreet genoeg. En het anti-discriminatiebeleid is vaak gericht op de eigen werkvloer en niet op contact met de klant. In Nederland zijn de betaalmethodes aan banden gelegd, maar voor buitenlandse partijen ligt dat anders. Daar kan men bijvoorbeeld met cryptobetaalkaart betalen, in NL niet. Een woordvoerder zegt wel dat een «aanzienlijk aantal» banen zal verdwijnen.

Of een transactie ongebruikelijk is, stel je vast aan de hand van subjectieve en objectieve indicatoren. De Kansspelautoriteit gaf in een interview met CasinoZorgplicht nog aan dat meldingen over illegale casino’s belangrijker zijn dan het onbewust spelen ervan. Daarom handhaaft het niet op spelen van illegale online kansspelen. In theorie kan een Nederlandse speler van een illegaal casino een boete van €8700 en een aantekening op het strafblad krijgen. Steeds meer mensen ontvangen onverwachte post van opsporingsinstanties vanwege deelname aan illegale online kansspelen, zoals online sportweddenschappen of tweede loterijen zonder geldige Duitse licentie. Banken melden vaak verdachte betalingen automatisch aan de autoriteiten, wat leidt tot officiële oproepen of hoorzittingen voor de betrokkenen.

‘De voorgestelde monitoring gaat echt veel te ver,’ zei een bestuurder. Dit voorstel was expliciet bedoeld om een wettelijke basis te creëren voor een derde partij als ‘gezamenlijke voorziening’ van banken, zo blijkt uit de memorie van toelichting. Artikel 10 van de anti-witwaswet verbiedt banken het monitoren van transacties uit te besteden aan een andere partij. Bij Transactie Monitoring Nederland werken inmiddels zestig mensen, merendeels it’ers.